Банковское финансирование обычно сопровождается обеспечительными сделками, позволяющими кредитору снизить риск неисполнения обязательств заемщиком. В зависимости от структуры сделки и характера основного обязательства банк может потребовать предоставления залога, ипотеки, поручительства либо сочетания нескольких способов обеспечения.
Споры в этой сфере возникают, когда заемщик нарушает обязательства по кредитному договору, банк предъявляет требования к поручителю или залогодателю, обращает взыскание на имущество либо реализует предмет залога во внесудебном порядке. Одновременно поручитель или залогодатель могут оспаривать основания и объем предъявленных требований, действительность обеспечительной сделки, порядок реализации имущества и прекращение обеспечения.
Адвокаты бюро «Гребельский и Партнеры» представляют интересы банков, заемщиков, залогодателей и поручителей. Мы анализируем кредитную и обеспечительную документацию, устанавливаем объем обязательств и пределы ответственности участников сделки, проверяем соблюдение предусмотренных законом процедур и формируем позицию для переговоров, претензионной работы и судебного разбирательства.
Споры о залоге и ипотеке
Залог обеспечивает кредитору преимущественное удовлетворение требований за счет стоимости заложенного имущества. В банковской практике предметом залога могут выступать недвижимость, оборудование, транспортные средства, товары, доли в уставном капитале, акции, права требования, права по договору банковского счета и иные имущественные права.
При неисполнении заемщиком обеспеченного обязательства банк может потребовать обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке или реализовать имущество во внесудебном порядке. Залогодатель, заемщик и иные заинтересованные лица вправе оспаривать действительность залога, основание и процедуру обращения взыскания, а также порядок проведения торгов.
Адвокаты бюро представляют доверителей, в частности, по следующим категориям споров:
- об обращении взыскания на заложенное имущество;
- об оспаривании внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество;
- о признании недействительным соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество;
- об оспаривании торгов по реализации заложенного имущества;
- о признании договора залога или ипотеки недействительным;
- о признании договоров залога или ипотеки прекращенными.
Требование об обращении взыскания на предмет залога обычно заявляется одновременно с требованием о взыскании кредитной задолженности. В таких делах специалисты бюро проверяют наличие и размер неисполненного обязательства, действительность обеспечительной сделки, состав и статус предмета залога, соблюдение условий договора, а также наличие оснований для судебного либо внесудебного обращения взыскания. Если имущество реализовано на торгах, мы проверяем соблюдение порядка извещения, определения начальной цены, допуска участников и иных требований, нарушение которых могло повлиять на результат торгов.
Споры по договорам поручительства
Поручительство предполагает обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком основного обязательства. В банковской практике поручителями по кредитам часто выступают собственники бизнеса, руководители компаний, аффилированные организации, члены семьи заемщика и иные лица, заинтересованные в получении финансирования.
Предметом споров регулярно становятся действительность поручительства, объем ответственности поручителя, последствия изменения основного обязательства, соблюдение срока поручительства и переход прав к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика.
Адвокаты бюро оказывают правовую помощь по следующим категориям споров:
- о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя;
- о признании договора поручительства недействительным;
- о признании поручительства прекращенным;
- о взыскании поручителем с заемщика денежных средств, уплаченных во исполнение обязательства по договору поручительства.
При защите банка юристы бюро формируют доказательства заключения договора поручительства, объема ответственности поручителя, факта нарушения основного обязательства и соблюдения срока для предъявления требований. Представляя интересы поручителя, мы проверяем действительность договора, содержание согласия на изменение условий кредита, соблюдение сроков и размер ответственности. После исполнения обязательства поручителем сопровождаем переход к нему прав кредитора и предъявление требования к заемщику о возврате выплаченной суммы.
Свяжитесь с нами
Свяжитесь с нами, если банк предъявил требование к поручителю, намерен обратить взыскание на заложенное имущество или реализует предмет залога во внесудебном порядке.
